Коммерческая ипотека для малого бизнеса

К слову "ипотека" мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости - имеет лишь единичные прецеденты.

Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), широко распространена во всем мире. Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости - сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг - ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты.

Суть и условия коммерческой ипотеки Ипотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т. д. Смысл ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита, но достаточно высокие процентные ставки.

Как правило, ежегодные ставки кредитов ипотеки коммерческой недвижимости варьируются от 12 до 16%, в основном в валюте. Срок ипотеки недвижимости - максимум 10-12 лет, а наиболее распространенный срок - 5 лет. Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 25-40% от стоимости недвижимости. При этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум год работы на рынке.

Юридические нюансы коммерческой ипотеки Схема коммерческой ипотеки нежилых помещений схожа с ипотекой жилья: здесь есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии первоначального взноса. Но есть и принципиальное отличие - законодательство не разрешает компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала приобрести и только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги.

Важный правовой аспект коммерческой ипотеки - регистрация права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой Федеральный закон не предусматривает. Договор об ипотеке коммерческой недвижимости заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Кому выгодна коммерческая ипотека? Участники рынка коммерческой ипотеки согласны, что развитие бизнес-ипотеки сдерживается в первую очередь пробелами в законодательстве. Однако не вполне ясно и то, кто будет заемщиком, каково его качество. Надежные стабильные компании имеют возможность взять на приобретение недвижимости обычный коммерческий кредит под залог любого имущества, им ипотека не особенно нужна. А если у компании нет залога или банки не считают возможным дать ей кредит исходя из оценки деятельности такой компании - зачем нужен такой ипотечный заемщик?

Именно по этой причине в России ипотека коммерческой недвижимости пока характерна, в основном, для крупных компаний. У малого бизнеса нет достаточного залогового обеспечения. На специфические риски малого бизнеса накладываются проблемы непрозрачного рынка коммерческой недвижимости.

Схемы коммерческой ипотеки Итак, действующее законодательство в отношении бизнес-ипотеки не совершенно. Оно и определяет возможные схемы ипотечного кредитования для предпринимателя. Согласно закону "Об ипотеке", для коммерческой недвижимости, в отличие от жилых помещений, предусмотрен совершенно иной механизм оформления и регистрации залога. Поэтому рынок выработал несколько способов проведения подобного рода сделок, позволяющих осуществлять их в рамках действующего законодательства.

Схема I

Заключение договора купли-продажи. Продавец получает часть собственных средств от покупателя, а также гарантию банка. Затем происходит регистрация собственности на нового покупателя. Далее регистрация договора залога, после чего выдача кредитных средств и окончательный расчет. Эту схему специалисты называют самой сложной и длительной.

Схема II

Покупатель выплачивает по предварительному договору собственнику (продавцу) часть собственных средств, а продавец получает от банка обязательство выплатить недостающие средства в случае регистрации залога. После чего следует регистрация залога на банк и оформление всех документов по передаче прав собственности на нового собственника, то есть на покупателя (заключение договора купли-продажи), после чего продавец получает всю сумму, а регистрация идет своим чередом.

Схема III

Риэлторы называют последнюю схему "выкупом юридического лица". Создается компания, на которую оформляется объект недвижимости (юридическое лицо). В последствии заемщик выкупает акции этой компании, выплачивая кредит. При этом на эту компанию оформляется объект недвижимости.

Лизинг - альтернатива коммерческой ипотеке По мнению экспертов, хорошей альтернативой несовершенной пока коммерческой ипотеке может стать лизинг коммерческой недвижимости. В этом случае лизинговая организация - некий аналог кооператива - выдает кредит на покупку объекта недвижимости и является владельцем этого объекта до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Одно из достоинств лизинга в том, что его механизмы четко прописаны в законодательстве. С другой стороны, в случае банкротства лизинговой организации все ее имущество может отойти за долги третьим лицам, например, банку.

В любом случае риск неизбежен. Банковские специалисты советуют предпринимателям самим влиять на условия кредитования. По мнению большинства экспертов, наиболее острая проблема, мешающая развитию коммерческой ипотеки, это низкая культура финансирования у малого бизнеса. Ипотека станет реальность, когда малый бизнес "осветлится". Чем ниже налоговая культура малого бизнеса, тем хуже условия ипотечного кредитования для него же - таков вывод реальных участников рынка бизнес-ипотеки.

Все кредиты малому и среднему бизнесу на сайте "Кредит для бизнеса. Ру"

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 22:12 24.03.2017 Differentinfo.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



MSI Wind12 U230 — недорогой субноутбук на платформе AMD Congo

MSI Wind12 U230 — недорогой субноутбук на пла...


Недавно мы тестировали ноутбук с большим экраном, но в тоже время максимально облегченный по «внутреннему содержанию»: MSI X-Slim 410, который может быть интересен для пользователей, не столь озабочен...


Вкусные рецепты: Ябра-долма с виноградными листьями, Вышибала(завтрак голландца), Острые гренки

Вкусные рецепты: Ябра-долма с виноградными ли...


Ябра-долма с виноградными листьямиВ первую очередь помытые листья отвариваем 2-3 минуты в кипящей воде.Дать стечь воде. Для фарша рис промыть,слить воду добавить мясной фарш,посолить,поперчить душисты...


Можно ли похудеть с помощью таблеток?

Можно ли похудеть с помощью таблеток?


Я, как и большинство женщин, всегда с интересом читаю в журналах про похудение. Особенно мне нравятся передачи, где тревожный женский голос комментирует сумасшедшие поступки, на которые идут озабоченн...


Мазь Акридерм, применение

Мазь Акридерм, применение


Средство для наружного использования Акридерм ГК является комбинированным препаратом, оказывающих лечебное действие при лечении многих кожных заболеваний. Но самостоятельное лечение иногда приводит к ...


24 качества гения

24 качества гения


24 качества гения 1. НАПОРИСТОСТЬ. Гении обладают сильным желанием работать усердно и много. Они готовы отдавать себя проекту. Развивайте свою напористость, сосредотачиваясь на будущем успехе, и пр...


Восьмиклассница

Восьмиклассница


     Я тогда учился в девятом классе. Одевался довольно стильно: в джинсовый костюм и футболку. У меня были каштановые волосы и коричневые глаза. Ростом я был 1. 79 см. (ну эт...


Популярное

Почему у Бабы Яги костяная нога?

Убеждалась не раз, что многие думают, будто костяная нога приписывается Бабе Яге исключительно для создания более устрашающего образа. Однако немало и таких людей, которые в курсе, что старушка сия&nb...

Уход за подвесными потолками

Одним из преимуществ подвесных потолков является легкость простота в уходе. Если в вашем доме или офисе установлен подвесной потолок, он никогда не будет доставлять вам лишних хлопот. Способ очистки...

Украшения из натуральных камней

С древних времен натуральные камни использовались шаманами как обереги от злых духов, проклятий и разных видов порч, также они использовались для притягивания удачи и исцеления. Из натуральных камней ...

Габриэле д`Аннунцио. Как поэт стал Первым Любовник

Д`Аннунцио никогда не делал секрета из своей личной жизни и отношений с женщинами. Более того, он красочно описывал сексуальные нюансы этих взаимоотношений в романах, автобиографии и письмах. В течени...

Система питания, коробка отбора мощности и запчаст

Основным предназначением автомобилей КАМАЗ капотной компоновки является расширение семейства полноприводных грузовых автомобилей для решения специфических задач, таких например, как эксплуатация ...

Как группа SEX PISTOLS «воспела» английскую короле

Рассказывают, что во второй половине 1970-х в английских журналах появились картинки, где было подробно нарисовано, как брать три гитарных аккорда. А под всем эти стояла надпись: «Теперь вы може...

Статья про игры WoW, L2 и EverQuest II RUS и доход

Игрушка EQ 2 это добротная online-игра от такого популярного разработчика игр как фирма Sony. В данном виртуальном мире идёт речь о местечке с наименованием Норрат, что оказывается в упадке и постоянн...

Чистота гарантирована

В дождливую погоду и особенно в периоды межсезонья грязь терроризирует наши здания, а убийственная смесь песка и соли, которыми посыпаются дороги, кого угодно доведёт до предельной черты терпения. ...

Собираем бесшумный и маленький компьютер на основе

Mini-ITX — форм-фактор для материнских плат, разработанный компанией VIA Technologies 2001 году и принятый как индустриальный стандарт. При сохранение электрической и механической совместимости с форм...

Вкусные рецепты: супчик постный простой, для ленив

супчик постный простойкартошку кубиками и варить поставить. морковку тонкой полоской нашинковать, лук тонкими колечками. как картошка закипит, посолить,плюс крупу. как все почти сварится, добавить мор...

О портале:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя обширный список информативных и занимательных статей. Абсолютно каждый посетитель найдет для себя что-нибудь нужное. Современный дизайн дает возможность вам моментально находить актуальную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать нужную информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и интересные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Отныне, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.