Коммерческая ипотека для малого бизнеса

К слову "ипотека" мы начали привыкать совсем недавно: это относительно новое понятие для российской практики. Если ипотека жилья становится все более распространенной, то ипотека коммерческой недвижимости - имеет лишь единичные прецеденты.

Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнес-ипотека), широко распространена во всем мире. Западный опыт показывает, что при грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости - сдачи в аренду помещений под офисы, магазины, предприятия сферы услуг - ее доходность вполне сопоставима с любой другой сферой малого бизнеса и позволяет использовать ипотечные кредиты.

Суть и условия коммерческой ипотеки Ипотечный кредит выдается на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т. д. Смысл ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита, но достаточно высокие процентные ставки.

Как правило, ежегодные ставки кредитов ипотеки коммерческой недвижимости варьируются от 12 до 16%, в основном в валюте. Срок ипотеки недвижимости - максимум 10-12 лет, а наиболее распространенный срок - 5 лет. Заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 25-40% от стоимости недвижимости. При этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум год работы на рынке.

Юридические нюансы коммерческой ипотеки Схема коммерческой ипотеки нежилых помещений схожа с ипотекой жилья: здесь есть такие же процедуры оценки заемщика и объекта, требование о наличии первоначального взноса. Но есть и принципиальное отличие - законодательство не разрешает компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала приобрести и только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги.

Важный правовой аспект коммерческой ипотеки - регистрация права собственности на нежилые помещения с одновременным обременением ипотекой Федеральный закон не предусматривает. Договор об ипотеке коммерческой недвижимости заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Кому выгодна коммерческая ипотека? Участники рынка коммерческой ипотеки согласны, что развитие бизнес-ипотеки сдерживается в первую очередь пробелами в законодательстве. Однако не вполне ясно и то, кто будет заемщиком, каково его качество. Надежные стабильные компании имеют возможность взять на приобретение недвижимости обычный коммерческий кредит под залог любого имущества, им ипотека не особенно нужна. А если у компании нет залога или банки не считают возможным дать ей кредит исходя из оценки деятельности такой компании - зачем нужен такой ипотечный заемщик?

Именно по этой причине в России ипотека коммерческой недвижимости пока характерна, в основном, для крупных компаний. У малого бизнеса нет достаточного залогового обеспечения. На специфические риски малого бизнеса накладываются проблемы непрозрачного рынка коммерческой недвижимости.

Схемы коммерческой ипотеки Итак, действующее законодательство в отношении бизнес-ипотеки не совершенно. Оно и определяет возможные схемы ипотечного кредитования для предпринимателя. Согласно закону "Об ипотеке", для коммерческой недвижимости, в отличие от жилых помещений, предусмотрен совершенно иной механизм оформления и регистрации залога. Поэтому рынок выработал несколько способов проведения подобного рода сделок, позволяющих осуществлять их в рамках действующего законодательства.

Схема I

Заключение договора купли-продажи. Продавец получает часть собственных средств от покупателя, а также гарантию банка. Затем происходит регистрация собственности на нового покупателя. Далее регистрация договора залога, после чего выдача кредитных средств и окончательный расчет. Эту схему специалисты называют самой сложной и длительной.

Схема II

Покупатель выплачивает по предварительному договору собственнику (продавцу) часть собственных средств, а продавец получает от банка обязательство выплатить недостающие средства в случае регистрации залога. После чего следует регистрация залога на банк и оформление всех документов по передаче прав собственности на нового собственника, то есть на покупателя (заключение договора купли-продажи), после чего продавец получает всю сумму, а регистрация идет своим чередом.

Схема III

Риэлторы называют последнюю схему "выкупом юридического лица". Создается компания, на которую оформляется объект недвижимости (юридическое лицо). В последствии заемщик выкупает акции этой компании, выплачивая кредит. При этом на эту компанию оформляется объект недвижимости.

Лизинг - альтернатива коммерческой ипотеке По мнению экспертов, хорошей альтернативой несовершенной пока коммерческой ипотеке может стать лизинг коммерческой недвижимости. В этом случае лизинговая организация - некий аналог кооператива - выдает кредит на покупку объекта недвижимости и является владельцем этого объекта до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Одно из достоинств лизинга в том, что его механизмы четко прописаны в законодательстве. С другой стороны, в случае банкротства лизинговой организации все ее имущество может отойти за долги третьим лицам, например, банку.

В любом случае риск неизбежен. Банковские специалисты советуют предпринимателям самим влиять на условия кредитования. По мнению большинства экспертов, наиболее острая проблема, мешающая развитию коммерческой ипотеки, это низкая культура финансирования у малого бизнеса. Ипотека станет реальность, когда малый бизнес "осветлится". Чем ниже налоговая культура малого бизнеса, тем хуже условия ипотечного кредитования для него же - таков вывод реальных участников рынка бизнес-ипотеки.

Все кредиты малому и среднему бизнесу на сайте "Кредит для бизнеса. Ру"

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 22:12 24.03.2017 Differentinfo.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Что я летом делаю из малины? Медвежья наука. (Часть 1)

Что я летом делаю из малины? Медвежья наука. ...


Так уж повелось с детства, что все мои родные называют меня ёжиком. Когда все называют тебя ежом, то, в конце концов, действительно начинаешь себя им чувствовать. Но летом, когда приходит пора малины,...


Jamendo: как скачать музыку бесплатно и... законно?

Jamendo: как скачать музыку бесплатно и... за...


Не секрет, что слушать музыку любят все, а вот платить за скачанные mp3, условно бесплатные, обычно забывают. Причем даже не от жадности, а из-за отсутствия достаточно удобных средств оплаты. А тем вр...


Как группа SEX PISTOLS «воспела» английскую королеву?

Как группа SEX PISTOLS «воспела» английскую к...


Рассказывают, что во второй половине 1970-х в английских журналах появились картинки, где было подробно нарисовано, как брать три гитарных аккорда. А под всем эти стояла надпись: «Теперь вы може...


Самостоятельное изучение иностранного языка или при помощи преподавателя?

Самостоятельное изучение иностранного языка и...


Никто не спорит с утверждением, что иностранный язык самостоятельно выучить можно. И можно привести немало примеров, подтверждающих эту истину. Есть люди, которые способны овладевать по одному иностра...


Как выбрать наушники?

Как выбрать наушники?


Вот свершилось, Вы купили себе MP3-проигрывтель. Но многие проигрыватели не комплектуются наушниками и перед Вами встает новая задача – купить наушники. И я уверен, что купить вы захотите не самые ...


Вирус папилломы человека. Гардасил

Вирус папилломы человека. Гардасил


Вирус папилломы человека (ВПЧ, папилломовирусная инфекция или просто папиллома) относится к тем повсеместно распространенным вирусам, носителями которых является большинство населения Земли. Более 90%...


Самое интересное

Когда, как, где, с кем и с чем пьют шампанское? Де

На Новый год традиционно шампанское разливают под бой курантов. При этом в бокал нередко бросают кусочек шоколада, или же пьют его вместе с шоколадом. Или с фруктами. Пьют шампанское охлажденным,...

Вариатор: в чём он выигрывает у механики и автомат

Как правило, механическая коробка легкового автомобиля имеет пять скоростей, автоматическая — до восьми, а вариатор — бесконечное множество. Итак, что же это такое &mda...

Что может дать технология обучения ЛРХ?

Когда Михаил впервые переступил порог учебного центра Прикладного Образования, настроение у него было мрачное. На носу была переэкзаменовка по химии, предстояло исправить двойку. Для гимназиста класса...

Три способа создать сайт для новичка

Хотите создать свой сайт? Не страничку в одноклассниках, не домашнюю страничку на бесплатном хостинге, а настоящий полнофункциональный сайт? А вы знаете, что для этого вам потребуется изучить язык раз...

Выбираем кухню

Для любого человека, а в большей степени это относится к прекрасной половине человечества, кухня является тем местом, где большею часть времени в доме. Красивая отделка, окна все то, что создает уют и...

Вкусные рецепты: постные рогаликис орешками и рога

постные рогаликис орешками и рогалики с творогомУ меня в семье мама поститься, а папа ,очень любит творог, поэтому чтоб угодить и тем и тем я делаю такие рогалики. Надеюсь вам понравиться :))) Дрожжи ...

Что в имени твоём, венгерский город Секешфехервар?

Ну, казалось бы, чего тут сложного?! Секеш-фехер-вар. А вот я, например, так и не научился правильно произносить название этого венгерского города. Сколько ни просил знакомых представителей местн...

Как сэкономить на онлайн покупках?

В общем, здесь речь пойдет о таком мало известном феномене в России, как кэшбэк (cashback). Почему малоизвестном в России? Да потому, что на Западе им уже давно пользуются и извлекают максимальную выг...

Загадка великолепных амонитов и их перерождение в

Каждому человеку привычно по жизни искать ответы на наши вопросы, особенно касающиеся истории, мы ищем их везде и во всём, а мудрая природа не раскрывает нам всех тайн лишь подпитывая наш интерес разн...

Окна пластиковые (пвх): главные характеристики

Пластиковые окна изготавливаются из поливинилхлорида (пвх). Этот материал является одним из первых искусственных материалов. Впервые он был синтезирован химиком Регнальдом в 1835 году. Одним из важней...

Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя обширный список информативных и занимательных статей. Абсолютно каждый посетитель найдет для себя что-нибудь нужное. Современный дизайн дает возможность вам моментально находить актуальную информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать нужную информацию стало легко.

Мы собрали для вас информативные и интересные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Отныне, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.